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    • 提高风险防范能力 自觉抵制非法集资
    • 2018-06-01
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      一、一般非法集资的特征及犯罪伎俩

      特征:一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

      犯罪伎俩:“刚性兑付+高回报+政府背书(商业增信)”黄金三要素,即不法机构往往承诺一定期限内给予投资人还本付息,并允诺高额回报,同时或假借国家发展政策,或用地方政府批文、担保(保险)合同作为背书。

      二、非法集资的危害

      严重损害保险消费者权益,影响社会金融秩序稳定。犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,此外,非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。

      三、非法集资的常见手段

      一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。

      二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。

      三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。

      四是利用亲请诱骗。有些类传销非法集资的参与人,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

      四、保险业非法集资犯罪主要形式和手段

      (一)主导型案件。指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。主要手段有:犯罪分子虚构保险理财产品,或者在原有保险产品基础上承诺额外利益,或者与消费者签订“代客理财协议”,吸收资金;犯罪分子出具假保单,并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章,甚至直接出具白条骗取资金。

      (二)参与型案件。指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。主要手段有:保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品,混淆两种产品性质;保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保,保本且收益率较高;诱导保险消费者退?;蚪斜5ブ恃?,获取现金购买非保险金融产品。

      (三)被利用型案件。指不法机构假借保险公司信用,误导欺骗投资者,进行非法集资。主要手段有:假借保险产品或保险公司名义开展虚假宣传、将投保的险种偷换概念或夸大保险责任,宣称保险公司为其产品提供担?;蛲蹲氏钅浚ú撇┗蜃式鸢踩杀O展颈U?,企图利用保险为其非法集资行为“增信”;不法机构谎称与保险公司联合,虚构保险理财产品对外售卖,进行非法集资;伪造保险协议,对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险,同时以高息为诱饵开展P2P业务;假借保险名义,以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资,或者以“互助计划”、众筹等为噱头,借助保险名义进行宣传,涉嫌诱导社会公众参与非法集资。

      五、其他类非法集资犯罪主要形式和手段

      2017年非法集资涉案的领域来看,商品营销、资源开发、种植养殖、投资担保等传统领域案件时有发生,投资理财、网络借贷、私募股权、虚拟货币、消费返利、养老投资等新兴领域已逐步成为非法集资犯罪重灾区,特别是互联网上非法集资犯罪成为普遍模式,跨界特征突出,传染积聚速度更快。

      非法集资侵害的对象涉及各年龄、收入和职业人群,特别是许多低收入人群、农民群众、退休人员参与其中,有的案件中超过半数的参与者是老年人,不少群众把养老钱、救命钱投入集资,几乎血本无归。

      因此提醒广大消费者,如遇到以下情形的“理财”“保险”产品,务必提高警惕:

      1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;

      2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

      3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子

      4、以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;

      5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;

      6、以“扶贫”“慈善”“互动”等为幌子的;

      7、在街头、商场、超市等发放广告传单的;

      8、以组织老年群体考察、旅游、讲座等为幌子的;

      9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;

      10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款为幌子的。

      六、正确保险理念,理性投资

      保险消费者不应相信高息“保险”,不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵;不相信任何以保险公司资金运用、项目投资和购买股份等为名目并承诺高额利息或回报的借款行为;不与保险从业人员个人签订投资理财协议;不接受保险营销员个人出具的任何收据、欠条;不要把身份证件、银行卡等交予他人;消费者要亲自办理缴费、领取退保金、办理保单贷款等。

      七、识别保险领域的非法集资

      保险消费者在消费过程中要尽量做到“三查、两配合”,即通过保险公司网站、客户热线或银保监会、行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费、配合做好回访。注意?;じ鋈诵畔?,关注正规机构发布的保险广告信息和非法集资风险提示,如有疑问,及时拨打官方客服电话或登录官方网站,或到保险公司营业网点咨询。

      官方网站:生肖时时彩技巧

      客户服务电话:4008895518

      保险消费者应理性选择保险及理财产品,抵制高息诱惑,理性选择保险及理财产品,警惕非法集资陷阱!

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